Cómo hacer un plan adecuado de inversión para tu retiro

Si no tiene tantos ahorros, puede entrar a un fideicomiso inmobiliario, la "inversión en ladrillos" y pagar cuotas. Si el potencial inversor no tiene plata ahora, empezar a delinear un plan de retiro. Estas cuentas le permiten comenzar a comprar activos financieros con muy poco capital inicial.

Y si no tiene ni para empezar a ahorrar, revisar los gastos a recortar si los hubiera. Y si hoy no tiene ni siquiera la posibilidad de recortar, los especialistas recomiendan al menos armar el plan y trazar un camino a seguir durante los próximos años, según explican desde Inversor Global.

Otro punto importante a tener en cuenta es el plazo. Para poder elaborar un plan es necesario un marco temporal. En el caso del retiro tiene un punto de partida y necesita establecer un punto de llegada.

Es importante este ejercicio porque el resultado final va a depender en parte de esta decisión, aunque este tipo de instrumentos, muy habituales en otros mercados, son evaluados con reticencia por inversores argentinos por malas experiencias pasadas, según explicó un especialista a minutouno.com.

El marco temporal a tener en cuenta tiene que ver con la expectativa de vida promedio de la actualidad, digamos unos 85 años. Entonces el plan a armar podría ir de los 65 años (edad jubilatoria) a los 85, trazando ingresos para 20 años.

El plan no apunta a pasar de mendigo a millonario, ni viceversa. Para responder a esta pregunta lo importante es imaginar cómo será la situación personal y patrimonial del inversor a los 60 años.

Primero dimensionar las variables conocidas: ¿Tiene hijos? ¿Qué edad van a tener a sus 60? ¿Cuánto tiempo más van a estar en casa? ¿Todavía le va a quedar escuela o universidad por pagar?

Otro punto clave es la cobertura de salud. Tal vez hasta ahora nunca la pagó porque de eso se hacía cargo su empresa. Es importante preguntar cuánto cuesta y sumarlo a la lista si se quiere tener un servicio de obra social que no sea el que brinda gratuitamente el Estado.

Analice cuánto gasta en el supermercado, las vacaciones, las salidas, la ropa, y no se olvide de los remedios, porque a partir de los 60 años probablemente serán la más fiel compañía.

Proyectar si el dinero que quiere para su retiro lo cobrará, por ejemplo, a partir de los 60 o 65 años y que necesita vivir de sus ahorros durante otros 25 años más. Lo que es importante saber es cuánto capital tiene que tener ahorrado a sus 60 años para saber cada cuota mensual que destine con esos fines. Para esto es muy útil armar un cuadro que nos ayude a planificar.

Para el ahorro, si bien el mercado local puede ser inestable, en especial en algunos sectores, existen múltiples opciones: inmuebles, oro, fondos fiduciarios, cultivos no tradicionales, acciones, seguros de retiro, y un larguísimo etcétera.

Todos tenemos nuestras preferencias y lo importante es decidir qué le permite al inversor dormir mejor. Lo importante es saber que tiene que pasar una de dos cosas: o el capital invertido se valoriza por sí solo a lo largo de los años, o necesita rigurosidad para reinvertir las utilidades y no dejarlas por el camino.

El ejemplo más claro es el departamento en alquiler. La renta mensual no es para quemarla en un fin de semana en la playa, es para reinvertirla al 5% y seguir acumulado, según consideran los expertos.