Eligiendo asesor financiero
Confiar el manejo de las finanzas personales a una persona significa cederle una parte importante de nuestros proyectos. Dedique unos minutos a leer estos consejos basados en errores y quejas frecuentes
Lo mismo ocurre a la hora de invertir. Si cuando el mercado financiero cambia de tendencia el asesor financiero no nos llama y sólo lo hace para vendernos productos ¿para qué nos sirve?
1) “No me llama nunca, salvo para venderme algún producto que el Banco necesita vender”.
2) “Cuando estamos ganando, me llama y me pondera lo sobresaliente del Banco; si estamos perdiendo, si me llama, me dice que me quede tranquilo que sólo será temporario” (a veces “temporarios” son 3 o 5 años, guauuuuuuu)!!!!
3) “Termina el año y el resultado de mi cartera es del 2% negativo, pero me dice que tengo que estar contento pues el mercado en general ha caído 8%. Pero ¿a mí que me importa, si yo perdí?”
4) “Le pregunto sobre alguna inversión en particular y me dice que no sabe nada al respecto. Y entonces ¿a que se dedica?”
5) “Me venden los llamados “productos estructurados”, que son a 3, 5 ó 10 años de plazo, durante el cual no puedo realizar ninguna otra inversión y tener liquidez.”
* A su vez, uno no debería ver sólo a un asesor financiero sino a varios, al menos 2 pero no más de 3.
* Algunas preguntas básicas que se le podría hacer al asesor financiero para evaluar sus competencias serían:
1. Pedirle un currículum vitae. De aquí se podrá sacar el origen, educación y experiencia.
2. ¿Cómo se informa o da las recomendaciones de inversión? ¿Lee los researchs, (informes de inversión) de todos los Bancos de Inversión o sólo el de su Banco? ¿Las recomendaciones que otorga, son sólo las que recomienda su Banco a través de los estrategas o economistas?
Es muy importante que el asesor financiero, aunque trabaje para una institución, tenga una opinión independiente a la hora de las recomendaciones. ¡Si solo repite lo que dice un Banco de Inversión es para desconfiar!
¿Cómo darse cuenta? Cuando uno le hace una pregunta fuera de su libreto, es muy raro que la conteste.
3. Uno debería preguntar cuales son los ingresos o rentabilidades que obtuvieron los clientes a los que asesora. Si la información que le brinde no es pública, pierde relevancia.
4. Pregunte cuánto cobra por el asesoramiento:
Si le dice que no cobra por la administración y sólo cobra cada vez que usted realiza una operación, es probable que le sugiera realizar muchas operaciones, muchas veces innecesarias, para incrementar el ingreso del asesor.
Si le cobra un honorario por la administración, sería preferible que el honorario que le cobra esté relacionado con la ganancia que usted obtiene. Si usted gana, le cobrará un porcentaje de la ganancia y si pierde no le cobrará nada o un pequeño honorario de administración.
A mí, particularmente, me gusta más este tipo de cobro, pues implica mayor dedicación del asesor e incentivo.
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