Las fintech en pie de guerra contra la normativa del Banco Central sobre las billeteras virtuales
El Banco Central las obligó a distribuir a sus clientes toda la rentabilidad que obtengan por los saldos en "cuentas de depósito".
La Cámara Argentina Fintech emitió este viernes un comunicado para expresar su rechazo a la nueva normativa del Banco Central de la República Argentina (BCRA) sobre la operatoria de las billeteras virtuales, comunicada el jueves.
"La Comunicación “A”7825 sobre los fondos de los usuarios no tuvo ningún tipo de consulta con el sector Fintech. Desde nuestra fundación, sostenemos, y seguiremos sosteniendo, que la mejor manera de construir marcos normativos es mediante la colaboración público-privada", señala el mensaje.
En ese sentido, las compañías manifestaron que esta medida "además de ‘desnivelar la cancha’, no se condice con una genuina vocación por parte del regulador de digitalizar nuestra economía, ya que supone un cambio de reglas abrupto que desincentiva la innovación y la creación de nuevas empresas Fintech".
"Es importante recordar que desde la irrupción de nuestra industria, en el año 2017, millones de argentinos y argentinas volvieron a confiar en soluciones financieras o incluso tuvieron su primer acceso al sistema financiero formal gracias a soluciones tecnológicas", agregaron.
También, destacaron el hecho de que "obtener intereses por los saldos en las cuentas digitales es un recurso facilitado por las billeteras virtuales que ofrece a las personas y PyMEs la posibilidad de recibir rendimientos por su dinero". "Esto permitió un notable crecimiento del sector fintech, a partir del valor agregado que ofreció a sus usuarios y que, evidentemente, genera malestar en algunos actores del sistema financiero tradicional", apuntaron.
Por otra parte, destacaron que "en la actualidad, hay 13 millones de cuentas de inversión en la Argentina, 26 veces más que hace cinco años, cuando apenas eran 400 mil".
La facilidad y seguridad de la operación, sumada a tasas competitivas y que el dinero siempre está disponible, a diferencia de un plazo fijo, atrajo a millones de usuarios que optaron por este mecanismo.
Como conclusión, desde la Cámara pidieron "que el BCRA revea esta medida y se siga trabajando en conjunto con el sector Fintech ante los desafíos económicos que enfrenta la Argentina".
La medida del Banco Central
El Banco Central resolvió ayer que las billeteras virtuales deberán distribuir a sus clientes toda la rentabilidad que obtengan por los saldos en "cuentas de depósito", es decir, el dinero que por decisión de los propios usuarios no está invertido en fondos comunes de inversión.
La decisión comprende a las empresas proveedoras de servicios de pagos, comúnmente denominadas "billeteras virtuales", como son los casos de Mercado Pago, Ualá, Naranja X, Personal Pay y Prex, entre otras.
La medida alcanza a los fondos depositados en las billeteras que por la decisión de los clientes no están invertidos.
"De este modo, las personas que tengan su dinero en las cuentas de pago obtendrán un rendimiento que deberá ser devengado periódicamente", detalló la autoridad monetaria en un comunicado.
Según datos del último Informe de Pagos Minoristas elaborado por el BCRA, el saldo depositado en este tipo de cuentas que brindan los proveedores de servicios de pago es de 121 mil millones de pesos.
Desde el 30 de diciembre de 2021 que las billeteras tienen la obligación de tener encajado el 100% de los depósitos de las cuentas a la vista de las entidades financieras para "preservarlos de contingencias y garantizar su disponibilidad".
Sin embargo, las empresas tienen la posibilidad de integrar el 45% de ese total en Bonos del Tesoro Nacional en pesos, rentabilidad que ahora el BCRA obligará a las empresas a distribuir entre sus clientes.
En su momento, el Banco Central había asegurado que la medida otorgaba "mayor transparencia y seguridad" a las cuentas y que no alcanzaba a las cuentas de inversión que habilitan las billeteras y que permiten obtener una rentabilidad por los fondos depositados.
Las billeteras virtuales tienen dos formas de captar ahorros de sus clientes: las cuentas de inversión, en las que los fondos que recaudan son invertidos y distribuidos entre sus ahorristas parte de la rentabilidad, y las cuentas transaccionales, aquellas en la que los ahorristas cargan las billeteras para utilizarla como medio de pago sin esperar una retribución.
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